Search
cach-tinh-lai-suat-ngan-hang

Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Ngân Hàng Chính Xác Nhất




Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những phương thức đầu tư tài chính phổ biến ở Việt Nam. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách tính lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm tại các ngân hàng. Cách tính lãi suất tiết kiệm thường phụ thuộc vào loại hình tiết kiệm và mức lãi suất thông thường do ngân hàng đưa ra, tuân thủ theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước. Để giúp bạn hiểu rõ hơn, hãy cùng Bankganday.com tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng và công thức lãi kép trong bài viết dưới đây nhé.

1. Hướng Dẫn Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Chính Xác Nhất

Lãi suất ngân hàng được hiểu là số tiền mà ngân hàng trả cho bạn dựa trên số tiền bạn gửi tiết kiệm hoặc vay vốn từ ngân hàng, với một kỳ hạn nhất định. Lãi suất được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm trên số tiền gửi hoặc vay trong thời gian cố định.

Có hai loại chính của lãi suất tiết kiệm: có kỳ hạnkhông kỳ hạn.

  • Lãi Suất Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản tiết kiệm mà bạn cam kết để lại trong một khoảng thời gian cố định. Lãi suất này thường cao hơn so với lãi suất không kỳ hạn và thường tăng theo thời gian gửi tiền. Điều này có nghĩa là bạn cần để tiền trong tài khoản tiết kiệm một thời gian cố định để hưởng lợi nhiều nhất.
  • Lãi Suất Tiết Kiệm Không Kỳ Hạn: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản tiết kiệm mà bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không cần thông báo trước. Lãi suất này thấp hơn so với lãi suất theo kỳ hạn nhưng linh hoạt hơn. Bạn có quyền rút tiền bất cứ lúc nào cần thiết mà không phải lo ngại về mất lãi suất.

Việc tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng rất đơn giản. Bạn chỉ cần biết mức lãi suất không kỳ hạn mà ngân hàng đang áp dụng. Sau đó, áp dụng mức lãi suất này vào số tiền bạn đã gửi theo công thức sau :

Hướng Dẫn Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Chính Xác Nhất
Hướng Dẫn Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Chính Xác Nhất

1.1. Công Thức Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Không Kỳ Hạn

Tiết kiệm không kỳ hạn là sự lựa chọn tài chính linh hoạt cho những khách hàng muốn rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước. Để hiểu cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn một cách chi tiết, hãy xem xét công thức dưới đây




Công Thức Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Ngân Hàng Không Kỳ Hạn:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365

Hãy cùng xem ví dụ sau để rõ hơn về cách tính lãi suất cho tiết kiệm không kỳ hạn:

Giả sử bạn gửi 100,000,000 VNĐ vào một tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn tại một ngân hàng với lãi suất là 3%/năm. Sau 6 tháng (tức là 180 ngày), bạn quyết định rút tiền ra. Dựa trên công thức trên, cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này là:

Tiền lãi = 100,000,000 x 3% x 180/365 = 1,479,452 VNĐ




Vậy là, sau 6 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn với số tiền là 100,000,000 VNĐ và lãi suất là 3%/năm, bạn sẽ nhận được 1,479,452 đồng tiền lãi.

Lưu ý: Trong ví dụ này, chúng ta giả định rằng mỗi tháng bạn gửi tiết kiệm có đúng 30 ngày. Tuy nhiên, trên thực tế, số ngày gửi thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu mở sổ tiết kiệm trong năm. Điều này có thể tạo ra sự khác biệt nhỏ trong số tiền lãi bạn nhận được. Cũng cần lưu ý rằng công thức này chưa tính các khoản phí và ảnh hưởng của lạm phát. Do đó, số tiền lãi cuối cùng có thể ít hơn một chút so với tính toán lý thuyết.

1.2. Công Thức Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn Theo Ngày, Tháng, Năm

Ngoài việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn còn có cơ hội đầu tư thông minh thông qua gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng. Loại hình tiết kiệm này cam kết về thời gian gửi và lãi suất cố định. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ có thể rút tiền gửi sau một khoảng thời gian cụ thể đã thỏa thuận với ngân hàng.

Mỗi ngân hàng sẽ có nhiều mức kỳ hạn khác nhau, phù hợp với mọi nhu cầu của bạn. Có thể gửi tiết kiệm theo tuần, tháng, quý, hoặc năm, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính riêng của bạn. Khi bạn tuân thủ kỳ hạn đã thỏa thuận, bạn mới có thể nhận được toàn bộ lãi suất tiết kiệm.

Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Theo Thời Gian:




  • Đối với lãi suất theo ngày: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực tế gửi / 365
  • Đối với lãi suất theo tháng: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng thực tế gửi
  • Đối với lãi suất theo năm: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số năm thực tế gửi

Ví Dụ Thực Tế:

Giả sử bạn gửi tiết kiệm 100,000,000 đồng vào một ngân hàng với kỳ hạn là 1 năm và lãi suất là 7%/năm. Cuối kỳ hạn, bạn rút số tiền đã gửi ra, lãi suất tiết kiệm trong trường hợp này sẽ được tính như sau:

Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% = 7,000,000

Nếu bạn chọn kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi bạn sẽ nhận được là:

Số tiền lãi = 100,000,000 x 7% x 180/365 = 3,452,054




2. Hướng Dẫn Tính Công Thức Lãi Kép Ngân Hàng

Lãi kép là một khía cạnh quan trọng của tài chính ngân hàng. Hãy cùng Bankganday.com tìm hiểu ý nghĩa và cách tính lãi kép ngay dưới đây nhé.

2.1. Khái Niệm Lãi Kép Là Gì ?

Lãi kép (lãi cộng dồn) là một khía cạnh quan trọng của tài chính cá nhân mà bạn không nên bỏ lỡ. Đơn giản, đây là việc tái đầu tư lại số tiền bạn kiếm được từ lãi suất. Chúng ta có thể hiểu điều này bằng cách sau một thời gian gửi tiết kiệm ngân hàng, số tiền bắt đầu sinh lãi và bạn có thể thêm số lãi này vào vốn gốc để tiếp tục đầu tư hoặc gửi tiết kiệm. Ngôn ngữ thông thường, chúng ta còn gọi lãi kép là “lãi mẹ đẻ lãi con“. Nhưng điều quan trọng nhất ở đây là sức mạnh của lãi kép phụ thuộc vào số vốn ban đầu và thời gian bạn có.

Lãi Kép Là Gì ?
Lãi Kép Là Gì ?

Hãy cùng xem một ví dụ: Bạn gửi 100.000.000 VND vào một ngân hàng với lãi suất 5%/năm. Sau một năm, bạn sẽ thu được số tiền lãi là 5.000.000 VND. Thay vì rút số lãi này ra sử dụng, bạn quyết định cộng dồn nó vào số vốn gốc, tức là bạn sẽ có tổng cộng 105.000.000 VND. Bằng cách này, bạn đã tạo ra lãi kép. Áp dụng công thức này qua năm thứ 2, 3, và những năm tiếp theo, bạn sẽ thấy rõ sức mạnh của lãi kép làm tăng vốn một cách đáng kể.

2.2. Công Thức Lãi Kép Ngân Hàng

Công thức tính lãi kép là một công cụ quan trọng để bạn hiểu rõ hơn về cách tài chính cá nhân có thể phát triển qua thời gian. Dưới đây là những công thức cơ bản và ví dụ về cách tính lãi kép đúng cách.

A. Công Thức Lãi Kép Chính Xác

Công thức cơ bản nhất để tính lãi kép là:




FV = PV x (1 + i)^n

  • FV: giá trị tương lai sau năm thứ n
  • PV: giá trị của số vốn tại thời điểm hiện tại
  • n: số năm
  • i: lãi suất

Ví dụ cụ thể: Giả sử bạn gửi tiết kiệm 1 tỷ VNĐ với lãi suất 7%/năm, sau thời gian 10 năm. Giá trị tổng cộng (cả vốn và lãi kép) sẽ là bao nhiêu?

Áp dụng công thức, thay PV bằng 1 tỷ, i là 7%, và n là 10 năm, bạn sẽ có tổng giá trị là 1,967,151,357 VNĐ.

B. Công Thức Lãi Kép Hằng Năm

Nếu lãi kép được nhập gốc hàng năm, bạn có thể sử dụng công thức sau:

A = P x (1 + r/n)^(n*t)




  • A: giá trị tương lai
  • P: số tiền vốn gốc ban đầu
  • r: lãi suất hàng năm
  • n: số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
  • t: số năm tiền đươc gửi

Ví dụ cụ thể: Giả sử bạn gửi tiết kiệm 1 tỷ VNĐ tại một ngân hàng với lãi suất 4.3%/năm, và lãi suất được nhập gốc hàng quý. Bạn muốn tính số vốn và lãi sau thời gian 6 năm.

Áp dụng công thức lãi kép hằng năm, thay P bằng 1 tỷ, r là 4.3%, n là 4 (một năm có 4 quý), và t là 6 năm, bạn sẽ có số dư xấp xỉ là 1,292,557,881 VNĐ.

Nhớ rằng, hiểu rõ công thức lãi kép có thể giúp bạn tối ưu hóa các quyết định tài chính và tăng khả năng tích luỹ tài sản trong tương lai. Hãy kỷ luật và kiên nhẫn, và đặt lãi kép làm bạn đồng hành trong cuộc hành trình tài chính của mình.

2.3. Bí Quyết Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Để Được Áp Dụng Công Thức Lãi Kép

Một trong những bí quyết quan trọng khi đầu tư tiết kiệm ngân hàng hiệu quả là áp dụng công thức lãi kép. Đây là cách giúp tiền của bạn phát triển mạnh mẽ qua thời gian. Dưới đây là một số bước và lời khuyên để bạn áp dụng công thức lãi kép một cách hiệu quả.

  • Chọn Kỳ Hạn Thích Hợp: Để áp dụng công thức lãi kép, bạn nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài, tốt nhất là 1 năm. Lãi suất thường cao nhất cho các khoản gửi có kỳ hạn này. Hãy đảm bảo bạn có kế hoạch tài chính để không cần rút tiền trước hạn.
  • Tự Động Tái Đầu Tư: Nếu bạn đến hạn kỳ gửi tiết kiệm mà không cần sử dụng toàn bộ số tiền, ngân hàng thường tự động tái đầu tư số vốn và lãi vào một khoản tiết kiệm mới. Điều này giúp bạn bắt đầu một chu kỳ tiết kiệm/đầu tư mới và tiếp tục hưởng lãi suất tính theo công thức lãi kép. Số tiền gốc và lãi kép bạn dồn lại sẽ tạo ra lãi suất lớn hơn ở kỳ tiếp theo.

Lưu ý : công thức lãi kép chỉ phát huy hiệu quả tối đa khi lãi suất không thay đổi trong thời gian gửi tiết kiệm. Hãy kiểm tra kỹ lãi suất được cam kết trước khi quyết định gửi tiết kiệm để đảm bảo bạn nhận được lợi ích tối đa từ công thức này.




Với những bước đơn giản này, bạn có thể bắt đầu áp dụng công thức lãi kép vào việc đầu tư tiết kiệm ngân hàng của mình, giúp tài sản của bạn phát triển mạnh mẽ qua thời gian.

Bí Quyết Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Để Được Áp Dụng Công Thức Lãi Kép
Bí Quyết Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Để Được Áp Dụng Công Thức Lãi Kép

3. Quy Định Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Theo Thông Tư 07/2014/TT-NHNN

Quy Định Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Theo Thông Tư 07/2014/TT-NHNN

Từ tháng 3 năm 2014, Ngân hàng Trung Ương đã ban hành Thông tư 07/2014/TT-NHNN quy định mức lãi suất áp dụng cho tiền gửi tiết kiệm ngân hàng. Điều này nhằm đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong việc xác định lãi suất cho tiền gửi của tổ chức và cá nhân.

Theo Thông tư này, mức lãi suất tiền gửi được áp dụng theo các quy định sau:

  1. Tiền Gửi Không Kỳ Hạn và Dưới 1 Tháng: Mức lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn dưới 1 tháng không vượt quá 0.2%/năm. Điều này đảm bảo tính ổn định cho những khoản gửi ngắn hạn này.
  2. Tiền Gửi Có Kỳ Hạn Từ 1 Tháng Đến Dưới 6 Tháng: Mức lãi suất áp dụng cho tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng là 4.0%/năm. Tuy nhiên, có một ngoại lệ: Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô áp dụng mức lãi suất tối đa là 4.5%/năm cho tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng. Điều này có thể khuyến khích các tổ chức này huy động vốn từ người gửi tiết kiệm.

Ngoài ra, Thông tư cũng quy định rằng lãi suất cho tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên của tổ chức và cá nhân sẽ dựa trên cơ sở cung cầu vốn thị trường. Điều này đồng nghĩa với việc lãi suất sẽ biến đổi theo thời gian và tình hình thị trường.




Tiền gửi trong ngân hàng có thể mang nhiều hình thức khác nhau như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác của tổ chức và cá nhân theo quy định tại khoản 13 Điều 4 của Luật Các tổ chức tín dụng.

Quy Định Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Quy Định Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng

4. Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Với Lãi Suất Cao

Hãy cùng tìm hiểu và áp dụng những kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng dưới đây để đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ sinh lời một cách hiệu quả:

  1. Lựa Chọn Kỳ Hạn Phù Hợp: Một trong những quyết định quan trọng nhất khi gửi tiền là chọn kỳ hạn phù hợp. Mỗi kỳ hạn sẽ có mức lãi suất khác nhau, thường thì kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao. Hãy xem xét mục tiêu của bạn, có phải để mua nhà, mua xe, chuẩn bị tiền cho con du học, đi du lịch hay tiết kiệm dưỡng già? Dựa trên điều này, bạn có thể lựa chọn gói tiết kiệm với kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính của bạn không ổn định, hãy chọn kỳ hạn ngắn để dễ dàng rút tiền khi cần.
  2. Chia Nhỏ Số Tiền Tiết Kiệm: Thay vì đặt toàn bộ số tiền vào một sổ tiết kiệm, hãy xem xét việc chia thành 2 – 3 phần. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn khi cần rút tiền gấp. Thay vì phải rút cả sổ tiết kiệm với số tiền lớn, bạn chỉ cần rút một phần nhỏ.
  3. Ghi Nhớ Kỳ Hạn Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng: Một số ngân hàng sẽ tự động chuyển sổ tiết kiệm của bạn sang thời kỳ không kỳ hạn nếu bạn quên tất toán đúng hạn. Điều này có thể làm giảm mức lãi suất bạn nhận được. Đối với HDBank, nếu bạn không thực hiện tất toán đúng hạn, ngân hàng sẽ tự động gia hạn sổ tiết kiệm theo kỳ hạn ban đầu và cập nhật lãi suất hiện tại.
  4. Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Online : Gửi tiết kiệm online mang lại sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian. Mọi giao dịch như gửi tiền, rút tiền đều được thực hiện trên ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng thường có các ưu đãi đặc biệt và mức lãi suất cao hơn cho khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến.
Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Với Lãi Suất Cao
Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Với Lãi Suất Cao

5. Câu Hỏi Thường Gặp Về Tiền Gửi Tiết Kiệm và Lãi Suất Ngân Hàng

Chắc chắn rằng bạn đã tự hỏi một số điều về tiền gửi tiết kiệm và lãi suất ngân hàng. Dưới đây, chúng tôi sẽ giải đáp những câu hỏi thường gặp này với sự hỗ trợ của các chuyên gia tài chính.

5.1. Ngân Hàng Trả Lãi và Nhận Lãi Khi Nào ? Lãi Suất Cao Nhất Là Gì ?

Hiện nay, các ngân hàng ở Việt Nam (như Agribank, Vietinbank, Vietcombank…) thường áp dụng ba hình thức trả lãi khác nhau: trả lãi cuối kỳ (lãi đáo hạn), trả lãi đầu kỳ (khi mở sổ tiết kiệm), và trả lãi định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý. Trong số này, hình thức lĩnh lãi cuối kỳ thường được hưởng lãi suất cao nhất.

5.2. Rút Tiền Trước Kỳ Hạn Thì Tiền Lãi và Gốc Tính Như Thế Nào ?

Bất kể bạn chọn kỳ hạn và lãi suất cam kết thế nào, nếu bạn cần rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn sẽ chỉ được trả số tiền gốc và mức lãi suất thấp. Nếu bạn đã nhận lãi đầu kỳ, phần lãi đã nhận trước đó sẽ được trừ vào số tiền gốc.




5.3. Tiền Gửi Tại Ngân Hàng Đáo Hạn Nhưng Không Tất Toán Có Mất Không ?

Trong tình huống này, hầu hết các ngân hàng sẽ nhập phần lãi vào số gốc và tự động chuyển sang kỳ hạn tiếp theo tương tự kỳ hạn trước đó.

5.4. Bí Quyết Rút Tiền Tiết Kiệm Trước Thời Hạn Mà Đỡ Bị Thiệt Thòi Nhất

Thông thường, nếu bạn rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, dẫn đến lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, nếu bạn đã gửi tiết kiệm gần hết kỳ hạn và cần tiền gấp, có một mẹo nhỏ có thể giúp bạn tránh mất lợi ích. Bạn có thể thế chấp sổ tiết kiệm của mình tại ngân hàng và vay số tiền bạn cần cho đến ngày đáo hạn. Điều này chỉ áp dụng khi số tiền lãi phải trả cho ngân hàng thấp hơn số tiền lãi bạn nhận được từ khoản vay.

Với những thông tin này, chúng tôi hy vọng bạn sẽ hiểu rõ hơn về cách quản lý tiền gửi tiết kiệm và tối ưu hóa lợi ích của mình.

Lời Kết

Bài viết trên đây, Bankganday.com đã chia sẻ đến bạn đọc Cách tính lãi suất ngân hàng và bí quyết cách gửi tiết kiệm sinh lời cao. Hy vọng với thông tin này, bạn đã nắm rõ cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng và có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả hơn. Nếu bạn cần thêm sự hỗ trợ hoặc có bất kỳ câu hỏi nào, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi. Chúng tôi luôn sẵn sàng để giúp đỡ bạn. Chúc bạn thành công

5/5 - (1 bình chọn)



Nếu bạn thấy hữu ích, hãy chia sẻ bài viết này đến bạn bè người thân và gia đình bằng cách bấm vào nút bên dưới đây :

Bài Viết Liên Quan

Bài Viết Mới Nhất

Index